一杯美式咖啡里的投资理财学

一项针对18~44岁美国人的调查显示,去年,有逾三分之一的人每周买咖啡的开销,比他们用来储蓄、投资理财的钱还要多。面对主要劳力群、年轻一代的疏远,银行、理财业者力图在金融要地——纽约转型,寻回流失客群。

对老一辈消费者来说,一杯咖啡若得花上五至八美元,甚至是十美元的果昔甜饮,说什么大概也不会去喝。但是时代在变,对很多纽约年轻上班族和千禧一代来说,精品咖啡店不但有它的吸引力,也代表着一股新兴的消费观念与价值观。根据Acorns投顾公司的报告发现,有44%的青壮年在年底过节的送礼花费大于理财投资,而有37%的人宁愿花钱度假。

Acorns投顾公司执行长克尼尔(Noah Kerner)认为,大部分的消费者不是不知道投资,只是花钱时通常不会细想,“西方文化鼓励消费刺激经济,一般民众会每天自动自发买一杯咖啡,却没有想到这些钱可以换成投资。”

以拿铁因子(Latte Factor)理论举例,如果一对夫妻每天少喝两杯咖啡,30年后可省下两百多万美元,能积攒财富的原因一是“积少成多”,二是“复利”(Compound Interest)。克尼尔说,假如每周花20美元买咖啡,一年下来总计花1,040美元;40年下来,除了花掉41,600美元,没有其它益处。但如果从25岁到65岁退休期间,每年投资1,040美元,回报率如果有6%,就可累积逾17万美元。

对于才刚踏入职场,钱只够糊口的职场新鲜人,有银行理财专员建议,应设法存钱,“复利对投资者绝对有利,可以把钱存入401(k)退休帐户。”

另外,报告指出,一般上班族20多岁时,可以提高退休或经纪帐户里的投资金额,存入25%的薪水;30多岁时,存入20%的薪资,帐户应约有一年年薪的钱;40多岁时,继续存入至少20%的薪资,帐户应约有三年年薪的钱。以避免退休时零积蓄,钱不够用的窘境。

面对美国劳动力大户,出生在千禧一代八千多万的人口,疏远传统银行理财的趋势逐年攀升,美国第一资本金融公司(Capital One Financial)试图通过“咖啡馆”,以年轻族群熟悉的模式,提供理财服务。

经典的咖啡吧台,刚出炉的糕点可颂,现磨现煮咖啡及免费Wi-Fi,业者突发奇想将纽约街头的精品咖啡馆直接搬入银行,唯一与一般咖啡店不同的是,这些服务人员是精通理财投资的服务专员。

位在联合广场分店的专员表示,千禧一代基本拒绝了他们父母和祖父母当年的银行体验,转而支持网上银行业务,接近75%的年轻人倾向Google、Apple、PayPal或Square支援银行的金融服务而非亲自到银行处理事情。

目前该公司试图先在全美大城市设立一系列咖啡馆,向公众开放共同空间,业者表示无论是否为财务登门都可以来一杯咖啡,坐在沙发上,或与免费的专业人士谘询理财。

来源:大纪元
撰稿:洪雅文

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